{"id":335,"date":"2026-11-04T09:00:00","date_gmt":"2026-11-04T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bwl-bote.de\/blog\/?p=335"},"modified":"2026-11-04T09:00:00","modified_gmt":"2026-11-04T09:00:00","slug":"bonitaetspruefung-unternehmen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bwl-bote.de\/blog\/bonitaetspruefung-unternehmen\/","title":{"rendered":"Bonit\u00e4tspr\u00fcfung im Unternehmen: Ablauf und Kennzahlen"},"content":{"rendered":"<p>Jede Lieferung auf Rechnung ist ein Kredit. Wer 30 Tage Zahlungsziel einr\u00e4umt, finanziert seinen Kunden f\u00fcr einen Monat, ohne Zinsen zu verlangen und ohne Sicherheit zu bekommen. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist das Verfahren, mit dem Unternehmen entscheiden, wem sie diesen Kredit geben.<\/p>\n<p>Das folgende Framework gliedert die Pr\u00fcfung in vier Stufen. Es funktioniert f\u00fcr die Pr\u00fcfung fremder Gesch\u00e4ftspartner ebenso wie f\u00fcr die Vorbereitung auf die eigene Bewertung.<\/p>\n<h2>Stufe 1: Daten beschaffen<\/h2>\n<p>Am Anfang steht die Sammlung von Informationen aus \u00f6ffentlichen und privaten Quellen. Die wichtigsten sind:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Handelsregister<\/strong>, f\u00fcr Rechtsform, Vertretungsberechtigte, Stammkapital und Sitz<\/li>\n<li><strong>Bundesanzeiger<\/strong>, f\u00fcr offengelegte Jahresabschl\u00fcsse<\/li>\n<li><strong>Wirtschaftsauskunfteien<\/strong> wie Creditreform, Schufa oder B\u00fcrgel, f\u00fcr Zahlungserfahrungen und Scores. Wie sich die Verfahren dabei in den letzten Jahren ver\u00e4ndert haben, ist bei <a href=\"https:\/\/www.bonitrust.de\/neue-moeglichkeiten-der-bonitaetspruefung\/\">Bonitrust.de<\/a> zusammengefasst<\/li>\n<li><strong>Insolvenzbekanntmachungen<\/strong>, f\u00fcr laufende und abgeschlossene Verfahren<\/li>\n<li><strong>Eigene Zahlungshistorie<\/strong>, oft die aussagekr\u00e4ftigste Quelle \u00fcberhaupt<\/li>\n<\/ul>\n<p>Der letzte Punkt wird regelm\u00e4\u00dfig untersch\u00e4tzt. Wenn ein Kunde seit drei Jahren p\u00fcnktlich zahlt, hat das mehr Aussagekraft als ein Score, der aus Branchendurchschnitten gebildet wurde. Umgekehrt ist eine schleichende Verl\u00e4ngerung der Zahlungsdauer von 14 auf 45 Tage ein Warnsignal, das jeder Auskunftei zeitlich voraus ist.<\/p>\n<p>Achten Sie bei kleineren Gesellschaften darauf, ob \u00fcberhaupt ein Jahresabschluss ver\u00f6ffentlicht wurde. Fehlende Offenlegung ist keine Straftat mit Sofortwirkung, aber ein Hinweis darauf, dass Zahlen bewusst nicht gezeigt werden.<\/p>\n<h2>Stufe 2: Kennzahlen auswerten<\/h2>\n<p>Aus den Abschl\u00fcssen werden Kennzahlen zu Verm\u00f6gens-, Finanz- und Ertragslage gebildet. Diese sechs tragen den gr\u00f6\u00dften Teil der Bewertung.<\/p>\n<table class=\"table table-striped\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Kennzahl<\/th>\n<th>Berechnung<\/th>\n<th>Orientierungswert<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Eigenkapitalquote<\/td>\n<td>Eigenkapital \/ Bilanzsumme<\/td>\n<td>\u00fcber 25 % gut, unter 10 % kritisch<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Liquidit\u00e4t 2. Grades<\/td>\n<td>(Umlaufverm\u00f6gen ohne Vorr\u00e4te) \/ kurzfristige Verbindlichkeiten<\/td>\n<td>100 bis 120 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Verschuldungsgrad<\/td>\n<td>Fremdkapital \/ Eigenkapital<\/td>\n<td>unter 200 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Umsatzrentabilit\u00e4t<\/td>\n<td>Jahres\u00fcberschuss \/ Umsatz<\/td>\n<td>branchenabh\u00e4ngig, 5 % solide<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dynamischer Verschuldungsgrad<\/td>\n<td>Nettoverschuldung \/ Cashflow<\/td>\n<td>unter 5 Jahre<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Debitorenlaufzeit<\/td>\n<td>(Forderungen \/ Umsatz) x 365<\/td>\n<td>unter 45 Tage<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><em>Kein Wert f\u00fcr sich allein tr\u00e4gt eine Entscheidung. Erst die Kombination und die Entwicklung \u00fcber drei Jahre ergeben ein Bild.<\/em><\/p>\n<p>Die letzte Kennzahl verdient besondere Aufmerksamkeit, wenn Sie ein Unternehmen pr\u00fcfen. Eine steigende Debitorenlaufzeit bedeutet, dass die Kunden dieses Unternehmens sp\u00e4ter zahlen. Zahlungsprobleme wandern in Lieferketten nach oben, und zwar mit Verz\u00f6gerung.<\/p>\n<p>Beim Cashflow gilt eine einfache Regel: Ein Unternehmen kann \u00fcber Jahre Verluste ausweisen und \u00fcberleben. Ohne Liquidit\u00e4t ist nach wenigen Wochen Schluss. Gewichten Sie Liquidit\u00e4tskennzahlen deshalb h\u00f6her als Rentabilit\u00e4tskennzahlen.<\/p>\n<h2>Stufe 3: Qualitative Faktoren einbeziehen<\/h2>\n<p>Zahlen beschreiben die Vergangenheit. Die Bewertung soll aber eine Aussage \u00fcber die Zukunft treffen, weshalb weiche Faktoren einflie\u00dfen.<\/p>\n<p><strong>Branche und Konjunkturlage.<\/strong> Dieselbe Eigenkapitalquote bedeutet im Baugewerbe etwas anderes als in der Softwareentwicklung.<\/p>\n<p><strong>Abh\u00e4ngigkeit von einzelnen Kunden.<\/strong> Wer 60 Prozent seines Umsatzes mit einem Auftraggeber macht, hat ein Klumpenrisiko, das keine Bilanzkennzahl zeigt.<\/p>\n<p><strong>F\u00fchrung und Nachfolge.<\/strong> Bei inhabergef\u00fchrten Unternehmen ist die ungekl\u00e4rte Nachfolge ein bewertungsrelevantes Risiko.<\/p>\n<p><strong>Alter und Rechtsform.<\/strong> Junge Gesellschaften ohne Historie werden konservativer eingestuft, ebenso Rechtsformen mit beschr\u00e4nkter Haftung und geringem Stammkapital.<\/p>\n<p><strong>Zahlungsverhalten gegen\u00fcber Dritten.<\/strong> Auskunfteien werten gemeldete Zahlungserfahrungen aus. Ein einzelner Mahnbescheid ver\u00e4ndert einen Score deutlich.<\/p>\n<h2>Stufe 4: Rating bilden und Konsequenzen festlegen<\/h2>\n<p>Am Ende steht eine Kennziffer, meist als Score oder Risikoklasse. Sie dr\u00fcckt die statistische Wahrscheinlichkeit aus, dass es innerhalb der n\u00e4chsten zw\u00f6lf Monate zu einem Zahlungsausfall kommt.<\/p>\n<p>Wichtig ist, was daraus folgt. Ein Rating ohne hinterlegte Regel ist eine Zahl ohne Wirkung. Legen Sie deshalb vorab fest:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Ab welcher Klasse liefern Sie auf Rechnung?<\/strong><\/li>\n<li><strong>Bis zu welchem Betrag<\/strong> gilt welches Kreditlimit je Kunde?<\/li>\n<li><strong>Wann verlangen Sie Vorkasse<\/strong>, Anzahlung oder Bankb\u00fcrgschaft?<\/li>\n<li><strong>In welchem Rhythmus<\/strong> werden Bestandskunden neu bewertet?<\/li>\n<li><strong>Welches Ereignis<\/strong> l\u00f6st eine Sofortpr\u00fcfung aus, etwa eine \u00fcberschrittene Zahlungsfrist von 30 Tagen?<\/li>\n<\/ol>\n<p>Punkt vier entscheidet \u00fcber die Wirksamkeit des ganzen Systems. Eine Bonit\u00e4tspr\u00fcfung, die nur bei Vertragsbeginn stattfindet, erkennt keine Verschlechterung. \u00dcblich ist eine j\u00e4hrliche \u00dcberpr\u00fcfung, bei gr\u00f6\u00dferen Limits halbj\u00e4hrlich.<\/p>\n<h2>Die eigene Bonit\u00e4t verbessern<\/h2>\n<p>Dieselben Kriterien gelten, wenn Ihr Unternehmen bewertet wird. Diese Ma\u00dfnahmen wirken erfahrungsgem\u00e4\u00df am schnellsten:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Jahresabschluss fristgerecht offenlegen.<\/strong> Fehlende Zahlen f\u00fchren zu Sch\u00e4tzungen, und Sch\u00e4tzungen fallen konservativ aus.<\/li>\n<li><strong>Eigenkapitalquote erh\u00f6hen<\/strong>, etwa durch Gewinnthesaurierung statt Aussch\u00fcttung.<\/li>\n<li><strong>Eingehende Rechnungen p\u00fcnktlich zahlen<\/strong>, weil Zahlungserfahrungen direkt in den Score einflie\u00dfen.<\/li>\n<li><strong>Skonto nutzen<\/strong>, was Liquidit\u00e4t bindet, aber Zahlungsdisziplin dokumentiert.<\/li>\n<li><strong>Selbstauskunft einholen und Fehler korrigieren.<\/strong> Falsche Eintr\u00e4ge bei Auskunfteien sind h\u00e4ufiger, als man annimmt, und werden auf Nachweis berichtigt.<\/li>\n<li><strong>Forderungsmanagement straffen<\/strong>, um die eigene Debitorenlaufzeit zu senken.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Der vorletzte Punkt lohnt einmal im Jahr. Unternehmen haben Anspruch auf Auskunft \u00fcber die zu ihnen gespeicherten Daten und k\u00f6nnen veraltete oder falsche Eintr\u00e4ge l\u00f6schen lassen.<\/p>\n<p>Eine Bonit\u00e4tsauskunft kostet je nach Umfang zwischen 20 und 150 Euro. Kostenlose Varianten gibt es nur f\u00fcr die eigene Selbstauskunft. Wer regelm\u00e4\u00dfig Lieferanten und Kunden pr\u00fcft, f\u00e4hrt mit einem Abonnement g\u00fcnstiger, weil dabei auch Ver\u00e4nderungsmeldungen enthalten sind: Sobald sich die Einsch\u00e4tzung zu einem \u00fcberwachten Unternehmen \u00e4ndert, kommt eine Nachricht.<\/p>\n<p>Banken bewerten die Kreditw\u00fcrdigkeit nach denselben Grundlagen, gewichten die wirtschaftliche Entwicklung aber st\u00e4rker als kurzfristige Zahlungserfahrungen. F\u00fcr Privatpersonen l\u00e4uft die Pr\u00fcfung \u00fcber andere Scores, die Logik hinter der Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist jedoch dieselbe.<\/p>\n<p>Wie sich die Insolvenzzahlen in Deutschland entwickeln und welche Branchen besonders betroffen sind, ver\u00f6ffentlicht das <a href=\"https:\/\/www.destatis.de\/DE\/Themen\/Branchen-Unternehmen\/Unternehmen\/Gewerbemeldungen-Insolvenzen\/_inhalt.html\">Statistische Bundesamt<\/a> monatlich. Diese Daten helfen dabei, Branchenrisiken realistisch einzuordnen.<\/p>\n<h2>Die Pr\u00fcfung als Checkliste<\/h2>\n<ul>\n<li>Handelsregister, Bundesanzeiger und Auskunftei abfragen<\/li>\n<li>drei Jahresabschl\u00fcsse nebeneinanderlegen und die Entwicklung ansehen<\/li>\n<li>Eigenkapitalquote, Liquidit\u00e4t 2. Grades und Debitorenlaufzeit berechnen<\/li>\n<li>Branchenlage und Kundenkonzentration bewerten<\/li>\n<li>Kreditlimit und Zahlungsbedingungen daraus ableiten<\/li>\n<li>Wiedervorlage f\u00fcr die n\u00e4chste Pr\u00fcfung setzen<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wer bei den Kennzahlen tiefer einsteigen will, findet in der Analyse zu den <a href=\"https:\/\/www.bwl-bote.de\/20070511.htm\">typischen Fehlern bei der Bilanzanalyse<\/a> die Stolperstellen, die auch in der betrieblichen Praxis regelm\u00e4\u00dfig auftreten. Und warum gerade die Liquidit\u00e4t dritten Grades h\u00e4ufig falsch interpretiert wird, zeigt der Beitrag zum <a href=\"https:\/\/www.bwl-bote.de\/20080730.htm\">Hammer in der dritten Liquidit\u00e4t<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Bonit\u00e4tspr\u00fcfung im Unternehmen: Welche Kennzahlen Auskunfteien bewerten, wie das Rating entsteht und wie Firmen ihre eigene Kreditw\u00fcrdigkeit verbessern.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":334,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ilj_linkdefinition":[],"rank_math_focus_keyword":"","rank_math_description":"","rank_math_title":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-335","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bwl-allgemein"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.8 - 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